先日、個人信用情報に異動ありの友人が楽天カードに申込み、無事に発行されました。
その後、セゾンカードデジタル、エポスカード、楽天プレミアムカードも所有できたそうです。
事故情報と言われる「異動」ありでも審査通過率か高いと言われている「アメリカンエキスプレス」のクレジットカードを申込むというので、その経過を記録させてもらいました。
アメリカンエキスプレスの審査は、ネットで謎審査とか、事故情報があってもそこまでネガティブにならなくても大丈夫といった情報が多いため、実際はどうなのか？参考にしていただければ幸いです。
◆目次◆
１．申込人のスペック
２．アメリカンエキスプレスの申し込みはインターネットから
３．個人信用情報機関への照会
４．カードを受け取り準備をしよう
５．カードを受け取ったらカードサービスを登録しよう
６．カード発行審査可決の要因を考える
７．まとめ
１．申込人のスペック
申込人にはCICに依然として異動情報があり、信用は低くカード発行には大きなマイナスとなっています。
- 40代男性 未婚
- 福祉関係の正社員で勤続7年目
- 自動車ローン（保証人あり）あり
- カードローン利用あり
- 年収330万円
- CICに1件の異動情報（令和2年12月末までの記録保持）あり
アメリカンエキスプレスを2,3年前に申し込んだそうですがその時は否決だったとのこと。
異動記録中で初めて所有したのは楽天カードでした。
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２．アメリカンエキスプレスの申し込みはインターネットから
アメリカンエキスプレスは一般的な「グリーンカード」以外にも、ゴールド、プラチナや提携カードを数多く発行しています。
どのカードもインターネットからスマホやPCを利用して申し込み可能です。
なお、アメリカンエキスプレスが発行するクレジットカードに年会費無料カードはありません。
また、利用限度額は一律の限度額ではなく、利用状況や信用情報をもとにして常に変動しています。
最新の契約情報は、アプリやカードデスクで確認することができます。
私がグリーンカードを申込んだ時もインターネットから申し込み、無事に発行されました。
選んだのはアメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード
数あるアメリカンエキスプレスカードでも航空への興味から選んだそうです。
特徴としては…
- 入会で3,000ポイント、毎年のカード継続で1,000ポイントの入会特典
- ポイントの有効期限が無期限
- 特定航空会社の航空券、特定旅行代理店の指定旅行商品購入でポイント3倍 等
航空機等を使ってポイントを貯めて、マイルに移行して世界を渡り歩くためのクレジットカードと言えそうです。
年会費は11,000円（税込）、家族カードは5,500円（税込）が必要です。
なお、ETCカードの年会費は無料ですが、新規発行手数料935円（税込）が必要です。
入会審査に必要な情報
入会審査に必要な情報は入会申込ページから入力、選択して進めていけばOKです。
他のクレジットカードと比べて入力項目数は少なめなので、10分もあれば完了できそうです。
《本人確認情報》
- 氏名（カナ）
- 電話番号（自宅、携帯）
- メールアドレス（PC向け）
- 生年月日
- 自宅郵便番号
《本人情報》
- 氏名（漢字、ローマ字）
- 性別
《連絡先》
- 住まい区分（持ち家、賃貸等）
- 住所（かな、カナ）
《収入等》
- 職業区分
- 年間所得
- 預貯金・有価証券（任意）
- アメリカンエキスプレスカード所有有無（有の場合はカード番号）
- 他のクレジットカード所有有無
- 勤務先名（かな、カナ）
- 勤務先電話番号
- 会社区分
- 業種
審査は最短60秒で完了
申込完了後は入力した情報をもとにコンピュータ審査が行われ、コンピュータで判断できれば直ぐに審査結果を確認できます。
異動情報が残っている状態でも60秒で審査結果が表示され、申込時のメールも受信しました。
メールタイトル：カード申し込み受付完了のお知らせ【AMERICAN EXPRESS】
本メール内に申込みに関して不明な点を問い合わせる際に必要となる照会番号が記載されているので、審査結果がわかるまでは消さないようにしましょう。
60秒経過して表示された画面を確認すると…
「ご入力いただきました内容に基づき、弊社所定の審査の結果、カードをお届けできる運びとなりました」
\ 審査通過 /
異動の記録があっても60秒のコンピュータ審査のみでカード発行（可決）となり、在籍確認等の電話連絡もありませんでした。
アメリカンエキスプレスは決して審査が甘いのではなく、過去の過ちは過ちとして、またそれ以上に未来志向の審査基準なのではないかと思います。
申込は平日の日中に行いましたが、土日であった場合はもしかしたら翌営業日に審査となる可能性がありますので余裕をもって申し込みましょう。
３．個人信用情報機関への照会
アメリカンエキスプレスの審査は可決しましたが、判断材料の一つとして個人信用情報機関への照会を行っています。
アメリカンエキスプレスが加盟している個人信用情報機関は「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」と「株式会社日本信用情報機構（JICC）」です。
どのアメリカンエキスプレスカードを申込んでも、審査の判断材料として個人信用情報機関への照会は必ず行われます。
私自身が申し込んだ際にアメリカンエキスプレスが照会していることを個人信用情報の開示手続きで確認しています。
４．カードを受け取り準備をしよう
カード到着まで数通のメールを受信しながら「本人限定受取郵便（特定事項伝達型）」を待ちます。
「本人限定受取郵便（特定事項伝達型）」は簡易書留のように直接受け取れません。
ポストに到着のお知らせが投函された後に配達又は受け取り手続きを受取人が行い、本人確認書類を郵便局員が確認後に受け取る方式です。
アメリカンエキスプレスからメールでの案内
メールタイトル：【American Express】お申し込み時のご入会特典について
新規申込時の入会特典に関する内容確認メールですが、メール内容で気になる点が…
「カード発行をお約束したものではありません」
どうやらこのメールは審査結果を待たずにシステムが自動的に送信しているようです。
60秒審査で結果が出なかった場合には注意しましょう。
でもそんな不安は、次のメールで吹っ飛びます！
メールタイトル：【American Express(R) Sky Traveler Card】ようこそ、アメックスへ。
郵便局からの案内
本人限定受取郵便がアメリカンエキスプレスから到着したことを知らせる郵便が届くため、配達日時や方法をインターネットや郵便局に電話して決定します。
クレジットカード受け取り時には、何れの場合でも本人確認書類の提示が必要となるため注意しましょう。
ウェルカムメールからカード受け取りまで4営業日でした（本人限定郵便受け取りの翌日に配達を依頼）。
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５．カードを受け取ったらカードサービスを登録しよう
カードを受け取ったらインターネットから初期設定を行って利用を開始できます。
内容物を確認する
封筒を開封すると、クレジットカードと各種パンフレット及び会員規約を確認できます。
カード券面はシルバーとブルーのシンプルさで大人のカードって感じ！？です。
裏面の署名欄への署名を忘れずに…
初期設定を済ませる
カード利用を開始する前に、初期設定を済ませましょう。
設定の詳細は同梱されていた「Start Here」リーフレットのQRコードを読み取るか、記載のURLから行います。
- オンラインサービス及び電話用暗証番号の登録
オンラインサービスは、パソコンやスマホ（アプリあり）から利用額、請求額、本人情報設定等が行えるサービスです。また、電話用暗証番号は、問い合わせやオンラインサービスの本人確認用として必要になります。
- カード決済用暗証番号の設定
ICチップを読み取って決済する場合の本人確認用として必要になります。
- 引き落とし口座の設定
カード利用代金の引き落としのための口座として必要になります。
スマホアプリを利用してアメリカンエキスプレスのカードを更に便利にそして簡単、安心に。
\ いざ利用開始 /
６．カード発行審査可決の要因を考える
楽天カードを皮切りに、複数枚のクレジットカードを所有できた要因を推察します。
どのカード会社も審査基準は公開されていないため、実際にどの変化がプラスに働いたかは不明です。
ただ、アメリカンエキスプレスが、過去の失敗よりも現在とこれからを重要視していることを感じます。
信用状態の変化
異動情報が1件しかなく、支払い（楽天カード、カードローン、自動車ローン等）は期日通り＝延滞していない（正常なクレジットヒストリー）がプラスに働いた。
勤続年数の変化
短期間での転職や退職をしておらず、決して高収入とは言い難いが”安定した収入”を得られていることがプラスに働いた。
アメリカンエキスプレスの審査基準
異動を確認しても現在のクレジット利用状況が第一、そしてこれからの未来を重視していた。
７．まとめ
過去の失敗で事故情報（異動）により信用状態が低くても、その後の積み重ねをきちんとしていれば、いつか「可決」として結果が返ってくることが、アメリカンエキスプレスの申し込みからもわかりました。
これからも計画的に支払える範囲内でクレジットカードとうまく付き合っていけば、異動情報の保持期限到来と共に信用度（与信枠）は徐々に回復していくでしょう。
- アメリカンエキスプレスは国際ブランドとしての認知度が高い
- クレジットカードには年会費が必要（年会費無料カードはない）
- 事故（異動）情報があってもカード会社によってネガティブ度は様々
- アメリカンエキスプレスは信用や利用状況によって利用可能額が一定期間で変化する
- スマホアプリから利用可能額や利用明細等を簡単に確認できる
